Blog, chứng khoán, cuộc sống tại nhật, Đầu tư tại nhật, Home tại Nhật
Những Khoản Đầu Tư Do Ngân Hàng Nhật Bản Tung Ra Cho Người Dân – Có Nên Tham Gia?
Ngoài việc gửi tiết kiệm thông thường, hiện nay các ngân hàng tại Nhật Bản đã triển khai rất nhiều sản phẩm đầu tư giúp người dân tích lũy tài sản, tăng trưởng vốn hoặc chuẩn bị tài chính khi nghỉ hưu. Với lãi suất ngân hàng gần như bằng 0%, các hình thức đầu tư trở thành lựa chọn hấp dẫn, kể cả với người nước ngoài đang sinh sống tại Nhật.
Vậy người dân có thể đầu tư vào những sản phẩm nào của ngân hàng Nhật? Hãy cùng evietmart.com tìm hiểu chi tiết!
1. 💴 Gửi Tiết Kiệm Có Kỳ Hạn (定期預金 – Teiki Yokin)
✅ Đặc điểm:
-
Hình thức gửi tiết kiệm truyền thống, kỳ hạn 6 tháng, 1 năm, 3 năm…
-
Lãi suất cao hơn gửi không kỳ hạn, nhưng vẫn rất thấp (0.002%–0.1%)
-
Không có rủi ro, được bảo hiểm tiền gửi (預金保険制度) lên đến 10 triệu yên/người/ngân hàng.
✅ Phù hợp với:
-
Người không thích rủi ro
-
Người cần giữ tiền an toàn, không quan tâm đến sinh lời cao
2. 📈 Quỹ Đầu Tư (投資信託 – Tōshi Shintaku)
✅ Đặc điểm:
-
Bạn góp tiền vào các quỹ đầu tư chuyên nghiệp quản lý (chứng khoán, cổ phiếu, trái phiếu…)
-
Có thể đầu tư từ số tiền rất nhỏ, chỉ từ 1,000 yên/tháng
-
Có cả loại ngắn hạn và dài hạn, linh hoạt
✅ Ngân hàng có cung cấp:
-
MUFG (三菱UFJ銀行)
-
Mizuho Bank (みずほ銀行)
-
SMBC (三井住友銀行)
-
Rakuten Bank, SBI Net Bank…
✅ Phù hợp với:
-
Người có thu nhập ổn định, muốn đầu tư từ từ
-
Người muốn đa dạng hóa tài sản mà không rành về chứng khoán
3. 📊 Tích Lũy Chứng Khoán Theo Tháng (つみたてNISA – Tsumitate NISA)
✅ Là chương trình ưu đãi thuế của chính phủ Nhật Bản, cho phép cá nhân đầu tư tối đa 400,000 yên/năm (tương đương khoảng 33,000 yên/tháng) vào các quỹ đầu tư được chọn lọc.
✅ Lợi ích:
-
Miễn thuế lợi nhuận trong 20 năm
-
Được nhà nước khuyến khích
-
Có thể đầu tư qua các ngân hàng lớn hoặc ngân hàng online như Rakuten, SBI…
✅ Phù hợp với:
-
Người trẻ muốn đầu tư dài hạn
-
Người muốn tích lũy chuẩn bị về hưu
4. 📉 iDeCo – Kế Hoạch Hưu Trí Cá Nhân (個人型確定拠出年金)
✅ iDeCo là chương trình tiết kiệm hưu trí tự nguyện do chính phủ Nhật triển khai, cho phép bạn đóng góp hàng tháng vào tài khoản hưu trí và được khấu trừ thuế.
-
Hạn mức đóng góp: Tùy vào tư cách cư trú (du học sinh, kỹ sư, tự doanh…)
-
Có thể chọn đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, hoặc gửi tiết kiệm
✅ Ưu điểm:
-
Khấu trừ thuế thu nhập hàng năm
-
Tích lũy dài hạn phục vụ nghỉ hưu
✅ Nhược điểm:
-
Không thể rút tiền trước 60 tuổi (trừ một số trường hợp đặc biệt)
✅ Phù hợp với:
-
Người làm việc lâu dài tại Nhật
-
Người có kế hoạch tài chính rõ ràng về sau
5. 🏠 Sản Phẩm Đầu Tư Bất Động Sản Qua Ngân Hàng (不動産投資信託 – J-REITs)
Một số ngân hàng lớn cũng cung cấp dịch vụ đầu tư gián tiếp vào bất động sản qua REITs – các quỹ đầu tư bất động sản.
-
Có thể đầu tư với số tiền nhỏ
-
Nhận lãi định kỳ từ hoạt động cho thuê, tăng giá trị bất động sản
-
Rủi ro cao hơn quỹ đầu tư cổ phiếu nhưng vẫn khá ổn định
6. 🛡️ Bảo Hiểm Nhân Thọ Kết Hợp Đầu Tư (外貨建て保険, 変額保険)
Các ngân hàng Nhật liên kết với công ty bảo hiểm để cung cấp sản phẩm:
-
Bảo hiểm sinh mệnh kết hợp tiết kiệm hoặc đầu tư
-
Có loại bằng ngoại tệ (USD), nhận lợi tức cao hơn nhưng cũng có rủi ro tỷ giá
Phù hợp với người muốn bảo vệ tài chính gia đình + tích lũy dài hạn
🧾 Bảng So Sánh Nhanh Các Hình Thức Đầu Tư Qua Ngân Hàng
| Hình thức đầu tư | Lợi nhuận kỳ vọng | Mức rủi ro | Ưu điểm chính | Phù hợp với ai? |
|---|---|---|---|---|
| Gửi tiết kiệm có kỳ hạn | Rất thấp (0.002%) | Rất thấp | An toàn tuyệt đối | Người cần giữ tiền, không rủi ro |
| Quỹ đầu tư (投資信託) | Trung bình – cao | Trung bình | Linh hoạt, dễ tham gia | Người mới bắt đầu đầu tư |
| Tsumitate NISA | Trung bình – cao | Trung bình | Miễn thuế lợi nhuận 20 năm | Người trẻ, muốn tích lũy dài hạn |
| iDeCo (hưu trí cá nhân) | Trung bình – cao | Thấp – TB | Ưu đãi thuế, tích lũy hưu trí | Người ở lâu dài tại Nhật |
| REITs (bất động sản) | Trung bình | Trung bình | Thu nhập ổn định, ít biến động | Người thích bất động sản gián tiếp |
| Bảo hiểm đầu tư | Thấp – trung bình | Thấp – TB | Bảo hiểm + tiết kiệm | Gia đình, người muốn an toàn |
🎯 Kết Luận
Các ngân hàng Nhật Bản ngày càng đa dạng hóa các sản phẩm tài chính để phục vụ không chỉ người Nhật mà cả người nước ngoài sinh sống tại đây. Tùy theo mục tiêu tài chính, bạn có thể chọn đầu tư an toàn như gửi tiết kiệm, iDeCo, hoặc đầu tư tăng trưởng như quỹ đầu tư, Tsumitate NISA.
Hãy bắt đầu tìm hiểu và đầu tư thông minh – tích lũy từ hôm nay cho tương lai ổn định hơn tại Nhật Bản!
🎌 evietmart.com – Nơi người Việt tại Nhật không chỉ tìm thấy thực phẩm Việt chất lượng, mà còn là nguồn kiến thức đáng tin cậy về tài chính, visa, việc làm và đời sống Nhật Bản.
👉 Hãy ghé thăm: https://evietmart.com
và chia sẻ bài viết nếu bạn thấy hữu ích nhé. Cảm ơn bạn đã ủng hộ!
